לצערנו ולצערכם, נושא החינוך הפיננסי לא נמצא בראש סדר העדיפויות של מדינת ישראל. התוצאה של מצב זה היא אוכלוסייה שחסרה בידע הדרוש כדי להרגיש בבית בעולם הפיננסי המורכב של ימינו. כאשר חסר ידע בנושאים בסיסיים כגון קרנות חוב והשקעות אלטרנטיביות, אין את תחושת הביטחון הנדרשת כדי לבצע פעולות פיננסיות החיוניות לבניית ההון שלכם, ולבניית חוסן כלכלי עבורכם ועבור המשפחה שלכם.
אנו ניקח את ההזדמנות להרים את הכפפה, ולהגיש לכם כאן מידע בסיסי וחיוני שחשוב שיהיה לכם, כמו גם לכל אזרח במדינת ישראל, המידע הדרוש על השקעה בקרנות חוב.
העובדות החשובות על קרנות החוב:
נתחיל בהסבר על מהי קרן חוב, ונבין כי מדובר באפיק השקעה פיננסי, אשר מתמקד בהשקעת הכסף שלכם, ושל יתר המשקיעים, בגופים שפועלים בשוק האשראי. במילים אחרות, הכסף שמושקע בקרן משמש לרכישת אג"ח (אגרות חוב) קונצרניות, אג"ח ממשלתי ואפילו מגובה במשכנתאות, מה שהופך את ההשקעה הזו ליציבה.
- קרן פרטית – קרנות אלו מנוהלות כגוף פרטי, עם מדיניות ניהול ברורה ומטרה אחת – לייצר רווח עבור המשקיעים בהן. גופים אלו קמים, מנוהלים לפי הסכם מפורט, הכולל גם תאריך תפוגה בה הקרן תסתיים, כמו גם אפשרות להארכת משך קיום הקרן
- חלוקת הון – קרנות אשראי שונות עובדות אחרת, כאשר חלקן מחלק רווחים למשקיעים בצורה שוטפת. חלוקה זו נעשית בהתאם לתקנון הקרן, ולרוב מדובר בחלוקה חודשית או רבעונית.
- קרנות בטוחות – שוק ההון הוא מרחב תזזיתי, אך קרנות החוב נחשבות לכלי השקעה יציב ובטוח יחסית. הן מאופיינות בתשואות יציבות ואפילו עקביות (בטח ביחסת לבורסה)
- רמת סיכון מחושבת – אנחנו, המשקיעים, יכולים לקבוע את רמות הסיכון שאנו רוצים להיחשף אליהן כחלק מההשקעה שלנו. מנהלי הקרן ישקיעו את החלק שלנו בהשקעה לפי רמת הסיכון שרצינו, מה שישפיע גם על התשואה הפוטנציאלית, אך גם על רמת השקט הנפשי שלנו כמשקיעים
- הסיכונים העיקריים בקרנות החוב – בעודן נחשבות בטוחות למדי, הרי שקרנות החוב מציעות גם סיכונים מסוימים. קיים סיכון שהמנפיק של החוב לא יצליח לעמוד בהתחייבויות התשלום שלו לקרן ולריבית, מה גם שהריבית עצמה חשופה לשינויים שלא תמיד ניתן לחזות מראש. בנוסף, במידה ואתם צריכים את הכסף שלכם חזרה במהרה, לא תמיד תוכלו לממש את אגרות החוב במחיר שתרצו מהרגע להרגע, לנוכח שינויים בשוק.
אז האם כדאי להשקיע בהן?
ההחלטה האם להשקיע או לא להשקיע בכל כלי פיננסי, כולל קרנות חוב, צריכה להילקח באופן אחראי ועצמאי, תוך קבלת ייעוץ מקצועי מגוף מוסמך. הצעד הראשון הוא לוודא כי הבנתם את ההסבר הנ"ל, ולקבל מידע נוסף על השקעות אלטרנטיביות לצורך החינוך הפיננסי שלכם באתר של iFunds.